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一个不成熟的小建议:利率上浮后到底还要买房吗?

2018-03-13 08:53:05            

  首先要明确一点,现在我们看到的各大银行利率上浮,都是银行单方面的行动,不是基准利率上浮。这种情况下是否还要买房?

  低利率时代即将终结

  国家基准利率是宏观经济重要的因素,当中的门道本人才疏学浅,不敢多加评论。客观描述一下小川行长在大会上明示暗示:咱们由于是全球经济体的一部分(虽然自己仍旧处于经济常态化情况下),考虑到全球经济体多个地区出现了经济复苏情况(后面的话没说下去,大致意思你们懂的,央行加息估计快了)。不过央妈到目前为止尚未出台明确性意见,说要进行基准利率的上调。

  各大行上浮利率

  很多这类文章的讨论,我今天想换个思路和角度,咱们把自己放在银行的角度上吧。

  银行本质上是金融市场的搬运工角色,把一边的钱搬过来赚个差价放出去,当然业务方式有很多,由于我不专业,不在这里展开。我们聚焦在个人房贷这块儿业务上来看。央行的数据,2017年个人住房贷款余额21.86万亿元,增速比上年末大幅回落14.5个百分点。

  如果你是银行的管理层,这块儿业务总量下来了,你怎么办?正常的思路,量下来,就保质。于是,就看到了从去年开始,各大银行争相出台利率上调的情况。把利率向上提,保证放款量在下降,但是利润不下降。

  由于我数学不太好,具体银行的利润按照目前情况到底较之前如何算不出。但我从业务角度分析,利率上浮在我看来大致逻辑就是这样的,一个天平的两端要保持平衡,加的砝码不一样而已。

  你还买房吗?

  给大家算笔账吧,如果你买房贷款100万(真的只用贷这点就好了~),算你是首套房,你的房价153万左右。

  按照目前的基准理论,30年你要支付91万多的利息,如果利息上浮91万左右。如果在此基准利率上浮20%,你要支付113万左右利息。

  总计的利息差是22万左右,把这个钱这算到房价上,占了房价的16%,你就看看,周围的房子有没有跌16%吧。

  上述算法,还完全没有考虑基准利率可能上浮的情况。。。

  不成熟的小建议:利率上浮后到底还买房吗?

  我不是让大家买房,今天的算法只是我一个没什么文化的人自己的一些看法和算的一些账,就像我自己从去年开始一直在奔波着置换房子一样,刚需人群终究要买,不管对方是不是明摆着趁火打劫,你也是无可奈何的。当然如果有大神对我的看法有质疑,也欢迎一起讨论。

 

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